¿Sabías que detrás de cada póliza de seguro, cálculo de su riesgo y establecimiento de las primas, hay un profesional clave que trabaja cuidadosamente para asegurarse de que todo esté en orden? Esta figura profesional es la del actuario de seguros y te invitamos a conocer en qué consisten sus funciones y otros detalles de esta profesión, en este artículo.
Índice
Actuario de seguros: qué es
Un actuario de seguros es un profesional especializado en la evaluación y gestión de riesgos financieros, especialmente aquellos relacionados con las pólizas de seguro. Para ejercer su trabajo, este experto utiliza las matemáticas, la estadística y la teoría financiera, con el fin de analizar la probabilidad y el costo de eventos futuros.
Dado que el mundo de los seguros puede ser complejo y técnico, el trabajo de los actuarios de seguros es crucial para asegurar la estabilidad financiera de las aseguradoras, ya que ayudan a determinar las primas adecuadas, las reservas y otras estrategias financieras que minimizan los problemas y garantizan la solvencia de la empresa aseguradora.
En definitiva: el actuario es un administrador de riesgos para las entidades de seguros. Además, este perfil puede trabajar por cuenta propia (como autónomo) o por cuenta ajena, siendo una profesión de alta demanda para la operación de las compañías de seguros.
Qué estudios tiene un actuario de seguros
Como hemos mencionado, el actuario de seguros es una persona muy instruida en cálculos numéricos y estadísticos. Los estudios necesarios para esta profesión no están tan estrictamente definidos como sí sucede en otras áreas, pero se requiere completar un grado universitario en Matemáticas y, posteriormente, una especialización. Dicha especialización suele ser el Máster en Ciencias Actuariales y Financieras, con el cual se obtiene el título oficial de actuario de seguros.
La razón de necesitar esta formación es que los fundamentos esenciales de esta carrera profesional son las matemáticas, la probabilidad y las finanzas. Además, los actuarios cuentan con su propio colegio profesional, por lo que, una vez finalizada la carrera en la universidad, tendrán que colegiarse para poder ejercer.
Concretamente, en España, existen tres asociaciones profesionales de actuarios: el Instituto de Actuarios Españoles, el Colegio de Actuarios de Cataluña y el Colegio de Actuarios del País Vasco.
Funciones de los actuarios de seguros
Si quisiéramos resumir qué hace un actuario de seguros, diríamos que este profesional se dedica a analizar y evaluar diversos riesgos, estudiando probabilidades y calculando los costos potenciales, con el objetivo de tomar las decisiones más informadas y acertadas.
No obstante, todo ello se puede desgranar, distinguiendo entre sus principales responsabilidades:
- Cálculo de primas: determina las primas que deben cobrar las compañías de seguros para cubrir los riesgos asumidos y asegurar la rentabilidad.
- Estudio de parámetros: evalúa los distintos parámetros sociales, económicos o financieros, a través de los cuales realizar un análisis estadístico.
- Evaluación de riesgos: analiza y cuantifica los riesgos asociados con diferentes tipos de seguros, como los seguros de vida, de salud, de hogar o de coche.
- Modelización financiera: los actuarios de seguros emplean modelos matemáticos y estadísticos para predecir eventos futuros y sus impactos financieros.
- Reserva de seguros: también estima las reservas necesarias para pagar futuras reclamaciones, garantizando así que la aseguradora pueda cumplir con sus obligaciones.
- Asesoramiento: con toda la información recabada, los actuarios se encargan de proporcionar asesoramiento a la dirección de la compañía sobre estrategias de gestión de riesgos, inversiones y políticas de suscripción.
Además de todo esto, el actuario también debe asegurarse de que la compañía cumpla con las regulaciones locales e internacionales en materia de seguros y solvencia.
Debido a su rango profesional, un actuario está capacitado para asumir roles de alta dirección en empresas de seguros, ahorro y capitalización. Además, puede brindar asesoramiento, realizar peritajes y ocupar puestos que requieran sus conocimientos especializados en estadística matemática, teoría económica de entidades aseguradoras, finanzas y contabilidad.
Por último, cabe destacar que la actividad profesional de los Actuarios de Seguros está regulada por el Decreto 1216/1960, de 23 de junio, por el cual se aprueban los Estatutos para dicha regulación.
Actuario de seguros: sueldo medio
El sueldo de los actuarios de seguros se determina según varios factores, como la especialización, la experiencia y la empresa contratante. Sin embargo, en general, es una profesión que está bien remunerada, debido a la alta demanda y la especialidad requerida.
Dentro del convenio colectivo del Sector de Entidades de Seguros, Reaseguros y Mutuas Colaboradoras con la Seguridad Social, están contempladas 12 pagas ordinarias y 3 extraordinarias para este perfil. Teniendo en cuenta este convenio, el salario base para el actuario de seguros junior oscila entre los 22.237 y 30.500 euros anuales.
Por su parte, según datos del Informe de Tendencias Salariales de Randstad Research, un actuario que cuente con experiencia de 1 a 4 años, puede percibir un salario bruto de entre 23.000 y 40.000 euros, mientras que puede llegar a alcanzar entre 45.000 y 70.000 euros si posee más de 6 años de experiencia laboral, en posiciones de alta responsabilidad o dirección.
Adicionalmente, según la plataforma de empleo Glassdoor, el sueldo base para el puesto de actuario en España, está entre 30.000 – 47.000 euros/año.
¿Cómo trabajar de actuario de seguros?
Si deseas tener un empleo en el sector seguros como actuario, debes saber que puedes trabajar tanto como miembro del equipo interno de una organización, como de manera independiente. Este servicio es valioso tanto para las aseguradoras como para empresas del sector financiero, bancos, fondos de inversión, mutuas e, incluso, para ciertas entidades públicas.
De hecho, además de la figura del actuario de seguros, encontramos:
- Actuario de auditorías.
- Actuario de inversiones.
- Los actuarios de pensiones.
- Actuario del sistema público.
En concreto, para desempeñarse eficazmente como actuario de seguros, además de contar con la formación mencionada en matemáticas, estadística y finanzas, en el entorno dinámico actual, es ideal complementar esta formación con estudios en seguros y gestión de riesgos, siendo muy valiosa una especialización en insurtech. Esto permitirá adquirir las competencias necesarias para gestionar los riesgos en aseguradoras que han incorporado tecnología en sus productos, además de ofrecer una ventaja competitiva que puede facilitar el acceso a posiciones de mayor relevancia dentro de las empresas.